日本のNISAは、駐在中は新しく買い付けできません。「帰任までの数年、お金を寝かせたままでいいのかな」と感じたら、シンガポールにも外国人が使える運用の手段がいくつもあります。
帰任までに使うお金と、長く置いておけるお金に分けて整理しました。
この記事はこんな方に
- 💼働く側(駐在員ご本人)にとって帰任までの数年、給与や貯蓄をどこに置くかの選択肢を整理できる
- 🏡帯同する側(ご家族・パートナー)にとって家計の貯蓄を、使う時期に合わせて分ける考え方がわかる
ざっくり言うと
- 🛡️数年で使うお金ならT-billと貯蓄国債(SSB)。外国人も買える国債
- 📈長く増やすならロボアドや証券口座でETF(上場投資信託)を積み立て
- 🧾税金はシンガポールでは売買益・配当は原則非課税。帰国後は日本のルールに
まずは全体像:お金を「使う時期」で分ける
子どもの進学や帰任時の引っ越しなど、数年以内に使うお金は元本が動きにくいものへ。5年以上使わないお金は値動きのある投資へ。
この2つに分けるだけで、選ぶ手段はかなり絞れます。
| 手段 | 最低額 | 元本 | 換金 |
|---|---|---|---|
| SGD(シンガポールドル)預金(高金利口座) | 口座ごと | S$10万まで預金保護 | いつでも |
| T-bill(短期国債) | S$1,000 | 国が発行 | 6か月・1年で満期 |
| 貯蓄国債(SSB) | S$500 | 国が発行 | 毎月換金できる |
| キャッシュ運用サービス | 各社 | 預金保護の対象外 | 数営業日 |
| ロボアドバイザー | 0〜S$1,000 | 値動きあり | 数営業日 |
| 証券口座(ETF・株・REIT〔不動産投資信託〕) | 銘柄ごと | 値動きあり | 市場で売却 |
元本を守りながら増やす(数年で使うお金)
SGD預金・高金利口座
給与口座を、条件付きの高金利口座にしておくのが第一歩。
- 💰 最低額:銀行・口座ごと
- 🔓 換金:いつでも
- 🛡️ 保護:SGD預金は1人・1行あたりS$10万まで(SDIC)
DBS Multiplier・OCBC 360・UOB Oneなどは、給与振込やカード利用を条件に金利が上がります。条件と金利はよく変わるので、比較は銀行口座比較の記事にまとめています。
円やUSD(米ドル)の外貨預金は、SDICの保護の対象外です。
T-bill(シンガポール短期国債)
6か月か1年で満期が来る、国が発行する短期の国債。
- 💰 S$1,000から(S$1,000単位)
- ⏱️ 期間:6か月・1年
- 📈 2026年9月29日発行の6か月物は利回り1.92%
- 🛂 18歳以上なら外国人・非居住者も購入可
DBS/POSB・OCBC・UOBのネットバンキングやATMから入札に申し込みます。個人名義のCDP口座(シンガポール取引所の証券保管口座)が必要で、共同名義の口座では買えません。
落札した人は全員が同じ利回りになります。満期前に現金が必要になったら、3行の本店で売却できます。
シンガポール貯蓄国債(SSB)
毎月いつでも元本で換金できる、個人向けの国債。帰任の時期が読めない駐在家族に使いやすい手段です。
- 💰 S$500から、1人の保有上限S$20万
- 🔓 換金:毎月申し込め、翌月の2営業日目までに入金
- 📈 金利:毎月第1営業日に発表(最新はMASの発行カレンダー)
- 💳 手数料:申込・換金ごとにS$2
長く持つほど金利が上がる仕組みで、毎月新しく発行されます。申込は発行前の月の後半に締め切られるので、発表されたら早めに申し込みましょう。
外国人も買え、現金で買う場合はCDP口座と、それに連動させた銀行口座が必要です。
キャッシュ運用サービス
預金の代わりに、MMF(マネー・マーケット・ファンド)などの投資信託で運用するサービス。
- 🧾 手数料:年0〜0.2%程度(例:Endowus Cash Smart・StashAway Simpleは年0.15%)
- 🔓 引き出し:数営業日
- ⚠️ 預金ではないためSDICの保護の対象外
Endowus・StashAway・Syfeなどがアプリで提供しています。MMF型の利回りは運用する投資信託次第で毎日変わります(利回りが確定するタイプもあります)。
高金利口座の条件を満たせない人や、預金保護の上限を超える分の置き場所として使われています。
長く増やす(5年以上使わないお金)
ロボアドバイザー
質問に答えるだけで、世界のETFや投資信託に分散投資をおまかせできる。
- 💰 最低額:StashAwayはなし、EndowusはS$1,000
- 🧾 手数料:年0.2〜0.8%程度(預ける額が大きいほど下がる)
- 🛂 外国人も開設可(例:Endowusはパスポートと住所証明)
主なサービスはEndowus・StashAway・Syfeの3つ。毎月決まった額を自動で積み立てられるので、忙しい駐在中に「ほったらかし」で続けたい人向けです。
帰任後も口座を持ち続けられるか、日本の住所で使えるかは各社で違うので、開設前に確認しておくと安心です。
証券口座でSTI ETF・株
シンガポールの主要30社にまとめて投資できる「STI ETF」が定番。
- 📊 SPDR STI ETF(ES3、経費率年0.28%)、Amova Singapore STI ETF(G3B、旧Nikko AM)
- 🏦 口座:CDP口座に直接保管する銀行系・大手証券と、証券会社名義で保管するアプリ系(moomoo・Tiger Brokersなど。moomooは自分のCDP口座と連携した売買にも対応)
- ✅ 業者の免許はMAS(金融管理局)の金融機関ディレクトリで確認
STI(ストレーツ・タイムズ指数)は、DBSなどの銀行やシンガポールテレコムなど、暮らしの中で目にする企業が中心の指数です。
G3Bを運用するAmova Asset Management Asiaは、旧・日興アセットマネジメント(2025年9月にアモーヴァ・アセットマネジメントへ社名変更)のグループ会社。日本になじみのある運用会社です。
S-REIT(シンガポールの不動産投資信託)
ショッピングモールやオフィス、物流施設の賃料から分配金を受け取る。
- 🧾 分配金:個人は原則非課税(パートナーシップ経由や事業として受け取る場合を除く)
- 🏢 買い方:証券口座で、株と同じように売買
シンガポール取引所には、普段行くようなショッピングモールを持つREITも上場しています。分配金は魅力ですが、価格は金利や不動産の市況で上下します。
税金と帰任で気をつけること
- シンガポールの税金:個人の株式の売買益、シンガポール企業の配当、認可銀行の預金利息は原則非課税です。詳しくは駐在中の資産運用(NISA・iDeCo・現地口座)で整理しています。
- 帰国後は日本の税金:日本の居住者に戻ってから売却したり配当を受け取ったりすると、日本のルールで課税されます。いつ売るかは、帰任前に税理士に相談を。
- 米国株・米国ETF:配当には原則30%の米国の源泉税がかかり、シンガポールは米国と租税条約を結んでいません。また、米国籍でなく米国居住者でもない人が持つ米国株・米国籍ETFは米国の遺産税の対象で、米国の資産がUS$6万を超えると申告が必要です。
- SRS(補足退職制度):外国人は年S$35,700まで所得控除になりますが、法定退職年齢前の引き出しは全額課税+5%のペナルティ。数年で帰任する人は条件を確かめてから。
よくある質問
帯同ビザ(DP)の配偶者も口座を作れますか?
T-billとSSBは、18歳以上であれば外国人も購入できます。ロボアドや証券口座は各社の審査があります。
たとえばEndowusやSyfeは、外国人もパスポートと住所証明(3か月以内の銀行明細や公共料金の請求書など)で申し込めます。
米国籍の人は開設できないサービスもあります。配偶者名義で始めたい場合は、申込前に各社の条件を確認しましょう。
子ども名義で買えますか?
T-billもSSBも購入できるのは18歳以上です。子どもの教育費は、親の名義で目的別に分けて管理するのが現実的です。
帰任するとき、運用したお金はどうすればいいですか?
T-billは満期、SSBは毎月の換金で現金に戻せます。ロボアドや証券口座は、帰国後も持ち続けられるかを各社に確認し、必要なら帰任前に売却します。
日本への送金は日本への送金方法比較を参考にしてください。
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最終確認日: 2026-10-02 / 最新情報は公式ページよりご確認ください。
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